La región está entre las que acumulan mayor tasa de endeudamiento en el país

Contundentes fueron las cifras entregadas durante la mañana de este jueves por medio de un reporte entregado por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), en relación con los índices de morosidad de los chilenos, tanto a nivel nacional, regional y comunal.

Es la primera vez que esta entidad entrega un informe al detalle respecto de la morosidad de los chilenos, que a agosto de 2016, según esta entidad supervisora, llegó a un 1,8% a nivel nacional, lo que se traduce en que de cada un millón de pesos endeudado, $18 mil presentan al menos un día de retraso.

La cartera de consumo llegó a la cifra más alta dentro de este indicador, con un el 2,6%, seguida por comercio que llegó al 2,2% y finalmente vivienda con 0,7%,  que fueron las tres principales áreas consideradas.

A nivel regional, los números indican que Coquimbo alcanza el 2,75%, seguido de Atacama (2,74%) y Arica y Parinacota (2,61%). Cifras que preocupan pero que tienen una serie de explicaciones prácticas y específicas para cada realidad.

El profesor Sergio Zúñiga Jara, de la Escuela de Ciencias Empresariales de la Universidad Católica del Norte y que es doctor en Economía Financiera de la Universidad de Barcelona, España, en conversación con El Día explicó las razones, en primer término, de lo que el superintendente de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) Eric Parrado calificó como una tasa baja de morosidad, teniendo en cuenta que la cifra de la crisis de 2008 y 2009, que llegó al 3%.

“Somos una economía con constantes limitaciones de acceso al sistema de crédito formal. Entonces, uno puede observar bajos niveles de endeudamiento formal porque gran parte de la población tiene mal acceso al sistema financiero. Pero si hay más gente que quizás pudiese, el endeudamiento sería más alto.

Esto porque el chileno promedio tiene muy mala educación financiera. Hemos visto malas experiencias, donde cuando las personas tienen acceso al crédito, se endeudan exageradamente. Con toda la información sobre la mesa, la situación no es tan sencilla”, señaló.

¿Cómo se explica que la Región de Coquimbo sea una de las más endeudadas del país? Zúñiga considera que influye de forma determinante que la calidad del empleo en esta región es mucho más baja en comparación al promedio del país.

“Hay gente que trabaja en condiciones de baja estabilidad laboral, por ejemplo, como es el caso de la minería, cuando se cierran los proyectos y las personas tienen que dedicarse a otras cosas. Hay mucho trabajo por cuenta propia, lo que es distinto a realidades como la de Santiago, donde hay muchas más empresas y el trabajador puede buscar otros empleos formales. Aquí es más limitado. La región es muy rural y predomina el trabajo minero y agrícola, y ambos son muy cíclicos, con períodos buenos y malos”, destacó.

Agregó que el alto endeudamiento también se debe al término de los beneficios tributarios para el IVA, y a que muchas personas se involucraron en créditos hipotecarios y comerciales. “Hay que agregar la baja educación financiera que tiene el promedio de la población en nuestra región. En general, las empresas mineras y agrícolas generan ese problema, y las personas no saben en cuanto deben endeudarse, y además nuestra economía está de capa caída en los últimos tres años. Esto forma un escenario que termina en altas cifras de endeudamiento nacional”, recalcó.

Con respecto a las morosidades de 90 días o más, la comuna que lidera a nivel nacional el ranking es Ovalle, que llega a un 3,50%, y la región se ubica en la segunda colocación con un 2,06%. Combarbalá, en cuanto a las deudas comerciales, también cuenta con una cifra muy alta, llegando al 9,2%. La ruralidad, a juicio de Zúñiga, es un factor clave.

“Cuando las personas pierden su trabajo es muy complicado encontrar un trabajo similar o equivalente, y deben quedarse con uno que es muy inferior en materia de sueldo. Pero hay otro aspecto clave: el emprendimiento no está apoyando el trabajo por cuenta propia en aquellas comunas, por ende no logran los resultados que ellos esperan”, indicó.

A juicio de este experto en materia económica, la información que entrega la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) es muy útil, y de aquí en adelante “podremos tener mejores recomendaciones para enfrentar los panoramas económicos y las formas en que la sociedad debe encarar el tema del endeudamiento, siempre de manera responsable”, concluyó. 

Visión Optimista

El superintendente de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) Eric Parrado, señaló que más allá de los resultados entregados por este estudio, la mirada para enfrentarlos debe ser de mesura.

“La tasa de morosidad tiene relación con la actividad económica, con la actividad bancaria, y ésta se ha ajustado a la actividad económica relativamente bien. Hoy día estamos hablando tasas de crecimiento de créditos totales en torno al 6%, lo que es bastante sano y por lo tanto también acompañado con una actividad económica en que no ha tenido impacto en el desempleo”, consignó Parrado.